AP Huelva anula cláusula multidivisa bankinter

Audiencia Provincial de Huelva anula cláusula multidivisa de hipoteca de Bankinter

La Audiencia Provincial de Huelva desestima el recurso de apelación interpuesto por la entidad Bankinter contra la Sentencia dictada el pasado mes de octubre de 2018 por el Juzgado de Primera Instancia nº 6 bis de Huelva que se confirma, la cual declara la nulidad parcial del préstamo hipotecario suscrito en 2008, en todos los contenidos relativos a la opción multidivisa.

Antecedentes

En junio de 2008, los clientes solicitaron al banco un préstamo hipotecario por valor de 130.000 €, que la entidad recomendó suscribir en moneda extranjera, concretamente en yenes japoneses, sin que en ningún momento se explicasen las posibles variaciones de los tipos de cambio y los riesgos inherentes que eso conlleva.

A pesar de haber estado pagando durante cuatro años, no sólo no se había amortizado principal ninguno, sino que la deuda había aumentado hasta los 180.000 euros. Ante esta situación el cliente deja de pagar y el banco presentó demanda de ejecución hipotecaria, ante la cual se alegó la abusividad del clausulado multidivisa, que la jueza de la ejecución no declaró abusiva.

Ante tal fallo, desde nuestro bufete iniciamos nuevo procedimiento ordinario solicitando la nulidad parcial del préstamo hipotecario en lo concerniente a las cláusulas multidivisa y solicitando recalcular y rehacer el cuadro de amortización del préstamo en euros, estimando la demandael Juzgado de Primera Instancia nº 6 bis .

Esta resolución es la que Bankinter recurre y ahora, la Audiencia Provincial de Huelva vuelve a dar la razón a los consumidores y desestima dicho recurso de apelación del banco.

Consecuencias de la nulidad

La nulidad parcial conlleva la consideración de que la cantidad adeudada por los afectados es el saldo vivo de la hipoteca referenciado a euros, resultante de disminuir al importe prestado en euros, la cantidad amortizadas también en euros, en concepto de principal e intereses, entendiendo que el préstamo lo fue de 130.000 euros y que las amortizaciones deben realizarse también en euros, utilizando como tipo de interés la misma referencia fijada en la escritura (EURIBOR +0,50), estando obligada la demanda a recalcular y rehacer el cuadro de amortización del préstamo conforme a dichos parámetros.

REPERCUSIÓN EN MEDIOS DE LA NOTICIA

multidivisa y suelo Banco Popular

Anulado cláusulado multidivisa y suelo en hipoteca de Banco Popular

La Sala 15 de la Audiencia Provincial de Barcelona ha desestimado el recurso de apelación de Banco Popular contra Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº 4 de Granollers, que se confirma y declara la nulidad, por abusivo, del clausulado multidivisa y la cláusula suelo del 3,5% del préstamo hipotecario que un cliente asumió como parte de la herencia por el fallecimiento de su madre en el año 2011.

Respecto al clausulado multidivisa, la Sala no considera superado el control de transparencia por parte de la entidad:

  • A la hora de contratar originalmente el producto, ya que no consta que el consumidor recibiera información suficiente para valorar y comprender las consecuencias económicas de referenciar en yenes japoneses.
  • Ni años más tarde, ante la imposibilidad de pagar las cuotas de amortización, al hacer un cambio de yenes a euros, ya que tampoco se informó convenientemente de los riesgos de la fluctuación de la divisa en el capital pendiente.

El fallo condena a Banco Popular a recalcular todas las cuotas de amortización del préstamo desde el inicio de la relación, fijando el nuevo capital pendiente en euros, aplicando como tipo de interés de referencia el Euribor. El banco debe, a su vez, devolver la diferencia cobrada de más y las comisiones de cambio de moneda cobradas más sus intereses legales.

También se declara la nulidad de la cláusula suelo del 3,5%.

multidivisa BBVA

Audiencia Provincial de Barcelona anula clausulado multidivisa de hipoteca de BBVA

La Sala 15 de la Audiencia Provincial de Barcelona ha desestimado el recurso de apelación de BBVA contra Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº 2 de Badalona, que se confirma y declara la nulidad del clausulado multidivisa del préstamo hipotecario que un cliente solicitó en el año 2018.

La Sala no considera superado el control de transparencia por parte de la entidad, ya que no consta que el consumidor recibiera información suficiente para valorar y comprender las consecuencias económicas de referenciar en yenes japoneses, más si cabe, cuando el juez en primera instancia consideró probado que el banco disponía de información relevante sobre la apreciación del yen en el corto y medio plazo.

Después de haber abonado más de 109.000 euros en concepto de capital, intereses y comisiones, 9 años después, la deuda con el banco había subido de los 225.000 euros solicitados, a cerca de 286.000 euros, sufriendo un perjuicio económico de más de 138.000 euros.

El fallo condena a BBVA a recalcular todas las cuotas de amortización del préstamo desde el inicio de la relación, fijando el nuevo capital pendiente en euros, aplicando como tipo de interés de referencia el Euribor. El banco debe, a su vez, devolver la diferencia cobrada de más y las comisiones de cambio de moneda cobradas más sus intereses legales. También se declara la nulidad de la cláusula de gastos.

juzgado navalcarnero multidivisa barclays

Anulado clausulado multidivisa e interés de demora en préstamo hipotecario de Barclays

La Audiencia Provincial de Madrid ha confirmado Sentencia en primera instancia de Juzgado de Navalcarnero, anulando los contenidos relativos a la opción multidivisa, así como la cláusula relativa a interés de demora, en préstamo hipotecario que unos clientes suscribieron en 2007 con la entidad financiera Barclays (hoy, Caixabank).

Una vez más, la Sentencia señala que la entidad bancaria no ofreció una información precontractual adecuada que explicara la naturaleza del producto y los riesgos vinculados a contratar la hipoteca en yenes, no superando el control de transparencia y viciando su consentimiento.

La Sentencia estima que la cantidad adeudada es el saldo vivo de la hipoteca referenciado a euros, resultante de disminuir al importe prestado, la cantidad amortizada hasta la fecha, también en euros.

 

hipoteca en yenes juzgado cáceres

Juzgado de Cáceres anula hipoteca en yenes y referenciada a Líbor de Bankinter

Juzgado de Primera Instancia 5 de Cáceres ha declarado la nulidad del clausulado multidivisa de un préstamo hipotecario que un cliente contrató con Bankinter en el año 2008.

La oficina bancaria le ofreció el préstamo referenciado en Líbor (London InterBank Offered Rate), tipo de interés interbancario británico y concediendo la cantidad en yenes japoneses.

Después de varios años pagando las cuotas del préstamo regularmente, los recibos no paraban de subir y el capital pendiente de amortizar aún era mayor que al comienzo del préstamo.

El juez ha determinado que la información facilitada al cliente en el momento de la contratación del producto no supera el control de transparencia y condena a la entidad bancaria a recalcular el cuadro de amortización del préstamo, referenciado a Euribor, más un diferencial de 0,60 puntos.

Además Bankinter deberá devolver los intereses que se hayan abonado como aplicación del Líbor, así como cualquier gasto o comisión generado por convertir a yenes los pagos realizados en euros.

anulada cláusula multidivisa

Anulada hipoteca multidivisa de Banco Popular colocada a un electricista

La Audiencia Provincial de Barcelona ha confirmado la Sentencia de Primera Instancia que declaraba nula la cláusula multidivisa de una hipoteca de Banco Popular que el banco colocó a un electricista.

La Audiencia rechaza los argumentos de defensa del banco, referente tanto a la nulidad parcial, donde la Sala recuerda que debe primar el principio de conservación de contrato y negocio jurídico y, en cuanto al error vicio en el consentimiento, el banco no puede probar haber entregado la escritura con tiempo suficiente para su estudio, ni que se entregara folleto informativo ni se hicieran simulaciones prácticas que explicaran el riesgo del producto.

La Audiencia concluye que los clientes minoristas, él electricista y ella comercial, no tenían conocimiento ni experiencia financiera. Se condena al banco a recalcular las cuotas pagadas en euros y en Euribor y aplicar el exceso abonado a la amortización anticipada.

audiencia provincial valencia multidivisas

Audiencia Provincial Valencia anula hipoteca multidivisa y los intereses de demora pactados en la escritura

La Audiencia Provincial de Valencia ha declarado abusivo el clausulado multidivisa en yenes japoneses de un contrato de préstamo hipotecario de la entidad financiera Caixabank, decretando su nulidad y obligando al banco a devolver al cliente el dinero cobrado de más.

Para el juez, el hecho de que el cliente se interesara por el producto buscando en su propio beneficio pagar cuotas más bajas, no implica que conociese el alcance y los riesgos derivados de las fluctuaciones de las divisas en moneda extranjera, no pudiéndose acreditar por parte del banco el cumplimiento del deber de información sobre dichos riesgos.

Mediante esta Sentencia se condena al banco a la restitución de las cantidades cobradas de más, así como la nulidad del interés de demora pactado en la escritura. Y además se condena al banco en costas de primera y segunda instancia.

hipoteca multidivisa local comercial

Anulada hipoteca multidivisa sobre un local comercial

El hecho de que el préstamo hipotecario se solicitara para un local comercial, no ha impedido que un Juzgado declare la nulidad del clausulado multidivisa, por considerarlo un producto complejo y de alto riesgo, totalmente inadecuado para el perfil del cliente, sin experiencia en el mundo financiero.

Para el juez, la entidad bancaria Caixabank, no informó adecuadamente al consumidor sobre la naturaleza de los riesgos asociados a las divisas extranjeras, sobre todo cómo afectaría al capital pendiente de pago, las fluctuaciones de las mismas.

La Sentencia considera que no se cumplieron los deberes de transparencia material y declara la nulidad del clausulado multidivisa por abusivo.

Fuente.- Lawyerpress

reconocimiento de riesgo multidivisa

Anulada hipoteca multidivisa, a pesar de existir documento de reconocimiento de riesgo

El Juzgado de Primera Instancia 101 bis de Madrid ha emitido importante Sentencia anulando el clausulado multidivisa de un préstamo hipotecario de Bankinter, a pesar de que los afectados firmaron un documento de reconocimiento de riesgo.

No obstante, el juez entiende que dicho documento se trata de una declaración genérica, ya que los clientes no tenían conocimientos financieros ni tampoco del mercado de divisas, por lo que el banco debió explicar con muchos más detalles los riesgos que conllevaba las fluctuaciones de divisa sobre el capital y debió presentar a los consumidores simulaciones sobre escenarios negativos.

El mero hecho de hacerles firmar el documento de riesgos no acredita un verdadero cumplimiento de las obligaciones informativas del banco.

Por tanto, el juez concluye que la cláusula multidivisa es abusiva y no supera el control de transparencia, por lo que obliga a la entidad bancaria a restituir a los clientes las cantidades resultantes de aplicar, desde la fecha de puesta en vigor de la opción multidivisa, el índice de referencia Euribor más el diferencial pactado y actualizar el capital pendiente de amortización.

Audiencia Provincial Madrid anula otra hipoteca multidivisa de Bankinter a policía

La Audiencia Provincial de Madrid ha vuelto a condenar a Bankinter por una hipoteca multidivisa comercializada a un policía, otro colectivo especialmente castigado por este tipo de cláusulas abusivas.

La Sala revoca la sentencia de primera instancia y declara la nulidad del préstamo en todo lo referente al clausulado multidivisa, ya que el banco no acredita haber suministrado toda la información necesaria sobre este producto complejo, ni que realizara simulaciones de escenarios negativos, ni explicara los riesgos.

Como en muchos otros casos, a pesar de que los clientes pagaban todas las cuotas del préstamo correctamente, el importe adeudado no se reducía, sino que, por el contrario, se iba incrementando.

La nulidad parcial conlleva la consideración de que la cantidad adeudada por los demandantes es el saldo vivo de la hipoteca referenciado a euros, resultante de disminuir al importe prestado la cantidad amortizada hasta la fecha, también en euros, en concepto de principal e intereses y que el contrato debe subsistir sin los contenidos declarados nulos y que las amortizaciones deben realizarse también en euros, utilizando como tipo de interés la misma referencia fijada en la escritura más el diferencial.