hipoteca en yenes juzgado cáceres

Juzgado de Cáceres anula hipoteca en yenes y referenciada a Líbor de Bankinter

Juzgado de Primera Instancia 5 de Cáceres ha declarado la nulidad del clausulado multidivisa de un préstamo hipotecario que un cliente contrató con Bankinter en el año 2008.

La oficina bancaria le ofreció el préstamo referenciado en Líbor (London InterBank Offered Rate), tipo de interés interbancario británico y concediendo la cantidad en yenes japoneses.

Después de varios años pagando las cuotas del préstamo regularmente, los recibos no paraban de subir y el capital pendiente de amortizar aún era mayor que al comienzo del préstamo.

El juez ha determinado que la información facilitada al cliente en el momento de la contratación del producto no supera el control de transparencia y condena a la entidad bancaria a recalcular el cuadro de amortización del préstamo, referenciado a Euribor, más un diferencial de 0,60 puntos.

Además Bankinter deberá devolver los intereses que se hayan abonado como aplicación del Líbor, así como cualquier gasto o comisión generado por convertir a yenes los pagos realizados en euros.

anulada cláusula multidivisa

Anulada hipoteca multidivisa de Banco Popular colocada a un electricista

La Audiencia Provincial de Barcelona ha confirmado la Sentencia de Primera Instancia que declaraba nula la cláusula multidivisa de una hipoteca de Banco Popular que el banco colocó a un electricista.

La Audiencia rechaza los argumentos de defensa del banco, referente tanto a la nulidad parcial, donde la Sala recuerda que debe primar el principio de conservación de contrato y negocio jurídico y, en cuanto al error vicio en el consentimiento, el banco no puede probar haber entregado la escritura con tiempo suficiente para su estudio, ni que se entregara folleto informativo ni se hicieran simulaciones prácticas que explicaran el riesgo del producto.

La Audiencia concluye que los clientes minoristas, él electricista y ella comercial, no tenían conocimiento ni experiencia financiera. Se condena al banco a recalcular las cuotas pagadas en euros y en Euribor y aplicar el exceso abonado a la amortización anticipada.

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Audiencia Provincial Valencia anula hipoteca multidivisa y los intereses de demora pactados en la escritura

La Audiencia Provincial de Valencia ha declarado abusivo el clausulado multidivisa en yenes japoneses de un contrato de préstamo hipotecario de la entidad financiera Caixabank, decretando su nulidad y obligando al banco a devolver al cliente el dinero cobrado de más.

Para el juez, el hecho de que el cliente se interesara por el producto buscando en su propio beneficio pagar cuotas más bajas, no implica que conociese el alcance y los riesgos derivados de las fluctuaciones de las divisas en moneda extranjera, no pudiéndose acreditar por parte del banco el cumplimiento del deber de información sobre dichos riesgos.

Mediante esta Sentencia se condena al banco a la restitución de las cantidades cobradas de más, así como la nulidad del interés de demora pactado en la escritura. Y además se condena al banco en costas de primera y segunda instancia.

hipoteca multidivisa local comercial

Anulada hipoteca multidivisa sobre un local comercial

El hecho de que el préstamo hipotecario se solicitara para un local comercial, no ha impedido que un Juzgado declare la nulidad del clausulado multidivisa, por considerarlo un producto complejo y de alto riesgo, totalmente inadecuado para el perfil del cliente, sin experiencia en el mundo financiero.

Para el juez, la entidad bancaria Caixabank, no informó adecuadamente al consumidor sobre la naturaleza de los riesgos asociados a las divisas extranjeras, sobre todo cómo afectaría al capital pendiente de pago, las fluctuaciones de las mismas.

La Sentencia considera que no se cumplieron los deberes de transparencia material y declara la nulidad del clausulado multidivisa por abusivo.

Fuente.- Lawyerpress

Audiencia Provincial Madrid anula otra hipoteca multidivisa de Bankinter a policía

La Audiencia Provincial de Madrid ha vuelto a condenar a Bankinter por una hipoteca multidivisa comercializada a un policía, otro colectivo especialmente castigado por este tipo de cláusulas abusivas.

La Sala revoca la sentencia de primera instancia y declara la nulidad del préstamo en todo lo referente al clausulado multidivisa, ya que el banco no acredita haber suministrado toda la información necesaria sobre este producto complejo, ni que realizara simulaciones de escenarios negativos, ni explicara los riesgos.

Como en muchos otros casos, a pesar de que los clientes pagaban todas las cuotas del préstamo correctamente, el importe adeudado no se reducía, sino que, por el contrario, se iba incrementando.

La nulidad parcial conlleva la consideración de que la cantidad adeudada por los demandantes es el saldo vivo de la hipoteca referenciado a euros, resultante de disminuir al importe prestado la cantidad amortizada hasta la fecha, también en euros, en concepto de principal e intereses y que el contrato debe subsistir sin los contenidos declarados nulos y que las amortizaciones deben realizarse también en euros, utilizando como tipo de interés la misma referencia fijada en la escritura más el diferencial.

multidivisa ejecutivo extranjero

Audiencia Provincial Barcelona anula multidivisa colocada a ejecutivo extranjero

La Audiencia Provincial de Barcelona confirma la nulidad parcial, establecida en Primera Instancia, de contrato de préstamo hipotecario de Banco Popular, concretamente la nulidad del cláusulado multidivisa.

El consumidor afectado, un ejecutivo extranjero de una multinacional, no recibió por parte del banco ni folleto informativo, ni simulaciones o ejemplos dinámicos, ni tampoco, a pesar de que lo solicitó expresamente, copia en inglés de la escritura.

La Audiencia sostiene que no se informó adecuadamente al cliente del impacto que la devaluación del euro respecto al yen podía tener sobre la cuota y sobre el capital pendiente de amortizar, que está en permanente recálculo y que, como consecuencia de la fluctuación de la divisa, puede resultar que se deba más dinero del inicialmente prestado.

En la Sentencia se confirma, por tanto, la anulación de la cláusula multidivisa y la obligación de rehacer el contrato y los pagos como si la hipoteca se hubiera constituido en euros desde el inicio.

 

 

anulada cláusula multidivisa

Anulada cláusula multidivisa en préstamo hipotecario de afectada, médico de profesión.

Juzgado de Primera Instancia nº 6 de Madrid ha declarado nula la cláusula multidivisa de un préstamo hipotecario de la entidad Bankinter del año 2007 y la cláusula sexta correspondiente a los intereses de demora.

La entidad alega que las cláusulas fueron negociadas y que la clienta, médico de profesión, tuvo conocimiento de los riesgos. Sin embargo, el juez insiste en que se trata de un producto complejo y, por tanto, sujeto al control de transparencia, tal y como establece la doctrina del Supremo y que, además, no existe prueba alguna de la oferta vinculante ni de supuestas simulaciones con la información necesaria sobre los riesgos inherentes a este tipo de préstamos.

En diez años, a pesar de haber pagado en amortización de capital, intereses y comisiones más de 100.000 euros, la deuda había aumentado en otros 80.000.

Hay que tener en cuenta que el riesgo de fluctuación de la moneda puede afectar a las cuotas pero también afecta al capital pendiente de amortización y que, en muchas hipotecas, existe el riesgo de que el banco ejecute la amortización anticipada si el capital vivo se eleva un porcentaje por encima del capital prestado. Esto se traduce en que, a pesar de llevar años pagado las cuotas, se termina debiendo más de lo inicialmente prestado.

La Sentencia anula también el interés de demora y obliga a la eliminación de dicha cláusula del contrato como si nunca hubiera existido. Hay que recordar que el Tribunal Supremo determina abusivos los intereses moratorios en préstamos hipotecarios sin garantía real que superen en dos puntos el interés remuneratorio.

hipotecas multidivisa

Tribunal Supremo declara abusiva hipoteca multidivisa por no haberse negociado la cláusula

El Tribunal Supremo declara el carácter abusivo de la hipoteca multidivisa siempre que la cláusula no sea objeto de negociación, incluso cuando el contrato se ha celebrado en divisa extranjera por iniciativa del cliente.

Sostiene la Sala, que “aunque hayan sido los demandantes quienes, atraídos por las ventajas que se predicaban de las hipotecas en divisa extranjera, acudieran al banco a interesarse por el producto no enerva el carácter de condición general de las cláusulas del contrato, puesto que no elimina las características de este tipo de cláusulas como son la generalidad, la predisposición y la imposición”. El banco debe probar que las condiciones han sido el fruto de la negociación con el cliente, lo que en este caso ni ha sucedido, ni es creíble a la vista de la complejidad de las cláusulas multidivisa y de que los prestatarios son simples consumidores, sin poder de negociación.
contenidos relativos a divisas

Tribunal Supremo declara nulidad de préstamo hipotecario en contenidos relativos a divisas

La Sala de lo Civil del Tribunal Supremo, en Sentencia 599/2018 de 31 de Octubre ha estimado el recurso de casación interpuesto contra Sentencia de la Audiencia Provincial de Oviedo en recurso de apelación de Catalunya Banc y:

  • Declara la nulidad parcial del préstamo hipotecario suscrito por las partes en la escritura pública de 31 de octubre de 2006, en todos los contenidos relativos a las menciones a las divisas distintas del euro.
  • Declara que el efecto de la nulidad parcial conlleva la consideración de que la cantidad adeudada por los demandantes es el saldo vivo de la hipoteca referenciado a euros, resultante de disminuir al importe prestado la cantidad amortizada hasta la fecha, también en euros, en concepto de principal e intereses y que el contrato debe subsistir sin los contenidos declarados nulos, entendiendo que el préstamo lo fue en euros y que las amortizaciones deben realizarse también en euros, utilizando como tipo de interés la misma referencia fijada en la escritura (LIBOR a un mes + un punto).

Son varios los argumentos que esgrime el Alto Tribunal para estimar la nulidad parcial:

  • De acuerdo con Sentencias del TJUE, “no solo es necesario que las cláusulas estén redactadas de forma clara y comprensible, sino también que el adherente pueda tener un conocimiento real de las mismas, de forma que un consumidor informado pueda prever, sobre la base de criterios precisos y comprensibles, sus consecuencias económicas.”
  • Con base en el art. 4.2 de la Directiva sobre cláusulas abusivas y los arts. 60.1, 80.1 y 82.1 LGDCU, ha exigido también que las condiciones generales de los contratos concertados con los consumidores cumplan con el requisito de transparencia a que se refieren las citadas sentencias del TJUE.
  • (…) no existió esa información precontractual necesaria para que los prestatarios conocieran adecuadamente la naturaleza y riesgos vinculados a las cláusulas relativas a la divisa en que estaba denominado el préstamo.
NULIDAD PARCIAL HIPOTECA MULTIDIVISA FALTA TRANSPARENCIA

El Tribunal Supremo declara la nulidad parcial de una hipoteca multidivisa por falta de transparencia

El Pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo se ha pronunciado sobre el recurso de casación que tenía pendiente de una hipoteca multidivisa de Barclays Bank y estima que las cláusulas cuestionadas no superan el control de transparenciadeclarando la nulidad parcial del préstamo y la eliminación de las referencias a la denominación en divisas del préstamo, que queda como un préstamo concedido en euros y amortizado en euros.

Cambia pues su criterio inicial y sigue los criterios planteados por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea en su Sentencia del pasado 20 de Septiembre que consideraba abusivas las hipotecas multidivisa por falta de transparencia.

Descarga aquí >>  Nota de la Sala de lo Civil. <<

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